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投保时应了解的问题和投保的一般原则
1.所在保险公司的情况
2.寿险代理人的情况
3.保险产品的销售情况——对具体的保险产品必须详细问清：
(1)投保条件 (2)保险责任 (3)保险期限 (4)保险费与保险金额 (5)缴费方式 (6)除外责任 (7)保单附属功能
一般企业和家庭（个人）参保的目的就是为了生产经营和个人家庭生活的安全、稳定，从这个目的出发，我们在投保时主要应掌握以下两个原则： 1、转移风险的原则；投保是转移风险，在发生保险事故时可以获得经济补偿。从这个原则出发，必须首先分析本企业或本家庭的主要风险是什么？怎样合理地把这些风险转嫁给保险公司。 2、量力而行的原则：保险是一种契约行为，属于经济活动范畴，投保人必须支付一定的费用，即以保险费来获得保险保障。而投保人险种越多，保障范围越大；保障金额越高，保险期限越长，需支付的保费也越多，因此投保时应根据自己的经济情况量力而行。
最适合您的保险计划
专家建议
目前国内市场上的保险公司越来越多, 可供消费者选择的品种也非常丰富,这一方面是市场竞争激烈的表现,另一方面是消费者的需求个性化的表现.大部分寿险产品实际上是中长期的理财计划,而每个人的生活环境 、收入状况以及未来发展千差万别,因此，最适合您的保险计划就是最好的计划,我们要做的就是帮您分析自己的寿险需求,为您度身定做最适合您的计划.一般来讲,寿险计划的设计有一些固定的原则,这是多年从业经验的积累,我将在下文中列出,希望在您购买寿险产品时对您有所帮助.
寿险计划设计的8个原则
1.合理的保额 保额太小,帮不到您,保额太大,对您的负担也重
2.全面的保障 一般来讲,意外及疾病医疗费用,教育基金,养老金都应该考虑
3.适当的保费 买保险要根据自己的经济状况,量力而行.
4.不影响生活水平
5.不影响现金周转
6.先保障后储蓄 先考虑意外及健康险,建立保障计划,在有余力的情况下,考虑其他投资增值险种
7.夫妻互保 对于夫妻双方而言,都有承担家庭风险的责任,是给对方的关爱和深情
8.先保大人,后保小孩 只要家庭的经济支柱有保障,孩子的未来就有保障
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